In Nederland is het hebben van een BKR-registratie vaak een vereiste voor het verkrijgen van een zakelijke lening. Dit kan echter een obstakel vormen voor ondernemers die een negatieve BKR-registratie hebben, bijvoorbeeld door een eerdere betalingsachterstand of faillissement. Het verkrijgen van financiering is echter van essentieel belang voor het opzetten of laten groeien van een bedrijf. In dit artikel zullen we daarom bespreken welke opties er zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie om toch een zakelijke lening te verkrijgen.
Soorten zakelijke leningen beschikbaar voor mensen met een negatieve BKR-registratie
Mensen met een negatieve BKR-registratie hebben wellicht niet de luxe om een zakelijke lening bij een traditionele bank te verkrijgen. Gelukkig zijn er andere financieringsopties beschikbaar, zoals crowdfunding, factoring, microkredieten, persoonlijke leningen van particulieren en peer-to-peer-leningen.
Crowdfunding
Crowdfunding is een relatief nieuwe vorm van financiering waarbij individuen via een online platform geld inzamelen voor een bepaald project. Bij zakelijke crowdfunding wordt dit geld vervolgens gebruikt om een bedrijf te starten of uit te breiden. Het grote voordeel van crowdfunding is dat ondernemers financiering kunnen verkrijgen zonder tussenkomst van banken of kredietverstrekkers. Dit kan vooral voor mensen met een negatieve BKR-registratie een goede optie zijn, omdat zij vaak niet in aanmerking komen voor traditionele zakelijke leningen. Crowdfunding kan echter wel tijdrovend zijn en succes is niet gegarandeerd.
Factoring
Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn uitstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij betaalt het bedrijf een bepaald bedrag (vaak 80-90% van de waarde van de factuur) en int vervolgens de facturen van de klanten. Factoring is vooral geschikt voor bedrijven die lang moeten wachten op betaling van hun klanten. Voor mensen met een negatieve BKR-registratie kan factoring een optie zijn omdat factoringmaatschappijen minder naar de kredietwaardigheid van het bedrijf kijken en meer naar de kredietwaardigheid van de klanten van het bedrijf.
Microkredieten
Microkredieten zijn kleine leningen die worden verstrekt aan mensen met een laag inkomen of mensen die geen toegang hebben tot traditionele kredietverstrekkers. Microkredieten zijn vooral geschikt voor startende ondernemers die geen grote financiering nodig hebben. Voor mensen met een negatieve BKR-registratie kan een microkrediet een optie zijn omdat kredietverstrekkers bij microkredieten minder streng zijn in hun kredietbeoordeling. Het nadeel van microkredieten is dat de rente vaak hoger is dan bij traditionele zakelijke leningen.
Persoonlijke leningen van particulieren
Een persoonlijke lening van een particulier is een lening waarbij een individu geld leent van een andere individu. Er zijn verschillende online platformen beschikbaar waar mensen hun leningverzoek kunnen plaatsen en particulieren hierop kunnen bieden. Persoonlijke leningen van particulieren kunnen een goede optie zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie omdat particulieren vaak minder strikte kredietvoorwaarden hanteren dan traditionele kredietverstrekkers. Het nadeel van persoonlijke leningen van particulieren is dat de rente vaak hoger is dan bij traditionele zakelijke leningen.
Peer-to-peer-leningen
Peer-to-peer-leningen zijn vergelijkbaar met persoonlijke leningen van particulieren, maar in dit geval gaat het om leningen tussen individuen via een online platform. Bij peer-to-peer-leningen brengen individuele geldschieters en kredietnemers elkaar samen via een platform dat als tussenpersoon fungeert. Peer-to-peer-leningen kunnen voordelig zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie, omdat de kredietbeoordeling vaak minder streng is dan bij traditionele banken en kredietverstrekkers. Bovendien zijn de rentetarieven bij peer-to-peer-leningen doorgaans lager dan bij persoonlijke leningen van particulieren, maar hoger dan bij traditionele zakelijke leningen.
Het is belangrijk om te benadrukken dat hoewel deze financieringsopties beschikbaar zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie, het nog steeds belangrijk is om zorgvuldig te overwegen of de lening haalbaar en betaalbaar is. Het kan bijvoorbeeld nodig zijn om extra maatregelen te nemen om de kredietwaardigheid te verbeteren of om een realistisch bedrijfsplan op te stellen voordat u een lening aanvraagt.
Al met al zijn er verschillende financieringsopties beschikbaar voor mensen met een negatieve BKR-registratie die hun bedrijf willen financieren. Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke optie het beste past bij jouw specifieke situatie en om te zorgen dat u de lening op een verantwoorde manier afbetaalt.
Voordelen en nadelen van elk type lening
Hieronder staan de voordelen en nadelen van elk type lening voor mensen met een negatieve BKR-registratie:
Crowdfunding: voordelen en nadelen
Voordelen:
Geen tussenkomst van banken of kredietverstrekkers
Mogelijkheid om financiering te verkrijgen zonder onderpand of garanties te stellen
Mogelijkheid om marketing te doen voor jouw bedrijf via het crowdfundingplatform
Nadelen:
Tijdrovend om een crowdfundingcampagne op te zetten en te beheren
Geen garantie op succesvolle financiering
Beperkte controle over de voorwaarden van de financiering
Factoring: voordelen en nadelen
Voordelen:
Snel toegang tot geld, omdat de factoringmaatschappij de uitstaande facturen voor een bepaald percentage overneemt
Factoringmaatschappij kijkt minder naar de kredietwaardigheid van het bedrijf en meer naar die van de klanten
Verbetering van cashflow door snellere betaling van facturen
Nadelen:
Hogere kosten in vergelijking met traditionele zakelijke leningen
Minder controle over de facturering en incassoproces
Microkredieten: voordelen en nadelen
Voordelen:
Mogelijkheid om een lening te krijgen zonder onderpand of garanties te stellen
Kredietverstrekkers zijn minder strikt in hun kredietbeoordeling
Mogelijkheid om een bedrijf te starten of uit te breiden met een relatief kleine lening
Nadelen:
Hogere rentetarieven in vergelijking met traditionele zakelijke leningen
Lagere leenbedragen in vergelijking met traditionele zakelijke leningen
Persoonlijke leningen van particulieren: voordelen en nadelen
Voordelen:
Mogelijkheid om een lening te krijgen zonder onderpand of garanties te stellen
Kredietverstrekkers zijn minder strikt in hun kredietbeoordeling
Mogelijkheid om een bedrijf te starten of uit te breiden met een relatief kleine lening
Nadelen:
Hogere rentetarieven in vergelijking met traditionele zakelijke leningen
Geen garantie op succesvolle financiering
Peer-to-peer-leningen: voordelen en nadelen
Voordelen:
Mogelijkheid om een lening te krijgen zonder onderpand of garanties te stellen
Kredietbeoordeling minder strikt dan bij traditionele banken en kredietverstrekkers
Doorgaans lagere rentetarieven dan persoonlijke leningen van particulieren
Nadelen:
Hogere rentetarieven dan traditionele zakelijke leningen
Geen garantie op succesvolle financiering
Het is belangrijk om rekening te houden met deze voordelen en nadelen bij het kiezen van een financieringsmethode en om te overwegen welke optie het beste past bij jouw specifieke situatie.
Tips voor het verkrijgen van een zakelijke lening met een negatieve BKR-registratie
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en toch een zakelijke lening wilt verkrijgen, zijn hier enkele tips die je kunnen helpen:
Verbeter je kredietwaardigheid
Hoewel je BKR-registratie een negatieve invloed kan hebben op je kredietwaardigheid, zijn er nog andere factoren die geldschieters in overweging nemen bij het bepalen van je kredietwaardigheid. Probeer je schulden af te lossen en zorg dat je je facturen op tijd betaalt. Dit kan helpen om je kredietwaardigheid te verbeteren en je kansen op het verkrijgen van financiering te vergroten.
Zoek naar alternatieve financieringsbronnen
Zoals eerder genoemd, zijn er alternatieve financieringsbronnen beschikbaar voor mensen met een negatieve BKR-registratie. Denk hierbij aan crowdfunding, factoring, microkredieten, persoonlijke leningen van particulieren en peer-to-peer-leningen. Onderzoek deze opties en kijk welke het beste past bij jouw specifieke situatie.
Werk met kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen met een negatieve BKR-registratie
Er zijn kredietverstrekkers die zich richten op het verstrekken van leningen aan mensen met een negatieve BKR-registratie. Overweeg om met deze kredietverstrekkers te werken, omdat zij wellicht meer bereid zijn om je een lening te verstrekken dan traditionele kredietverstrekkers.
Verstrek volledige en nauwkeurige informatie aan geldschieters
Zorg dat je alle benodigde informatie verstrekt aan geldschieters en zorg dat deze informatie volledig en nauwkeurig is. Dit kan helpen om vertrouwen te wekken bij de geldschieter en je kansen op het verkrijgen van financiering te vergroten.
Onderhandel over gunstige voorwaarden
Als je financiering hebt verkregen, is het belangrijk om te onderhandelen over gunstige voorwaarden. Denk hierbij aan een lager rentetarief of een langere aflossingsperiode. Probeer altijd voorwaarden te verkrijgen die voor jou het meest gunstig zijn en zorg dat je deze voorwaarden duidelijk op papier hebt staan.
Het verkrijgen van een zakelijke lening met een negatieve BKR-registratie kan een uitdaging zijn, maar het is zeker niet onmogelijk. Door deze tips in gedachten te houden en de financieringsopties te onderzoeken die beschikbaar zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie, kun je wellicht toch de financiering verkrijgen die je nodig hebt om je bedrijf te starten of uit te breiden.
Conclusie
In deze blog hebben we besproken welke financieringsopties beschikbaar zijn voor mensen met een negatieve BKR-registratie die op zoek zijn naar een zakelijke lening. We hebben vijf financieringsopties besproken, namelijk crowdfunding, factoring, microkredieten, persoonlijke leningen van particulieren en peer-to-peer-leningen, en de voordelen en nadelen van elk van deze opties benoemd.
Het is belangrijk om te benadrukken dat hoewel het hebben van een negatieve BKR-registratie een obstakel kan zijn bij het verkrijgen van een zakelijke lening, er toch financieringsopties beschikbaar zijn. Door je kredietwaardigheid te verbeteren, alternatieve financieringsbronnen te zoeken, te werken met kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen met een negatieve BKR-registratie, volledige en nauwkeurige informatie te verstrekken en te onderhandelen over gunstige voorwaarden, kun je toch de financiering verkrijgen die je nodig hebt om je bedrijf te starten of uit te breiden.
Als ondernemer is toegang tot financiering van essentieel belang voor het opzetten en laten groeien van je bedrijf. Het hebben van een negatieve BKR-registratie mag geen obstakel vormen voor je financieringsopties en er zijn nog steeds mogelijkheden beschikbaar om een zakelijke lening te verkrijgen.
Al met al is het belangrijk om te onthouden dat het kiezen van de juiste financieringsoptie voor je bedrijf afhankelijk is van jouw specifieke situatie en dat het verantwoord afbetalen van de lening cruciaal is. Door zorgvuldig onderzoek te doen en rekening te houden met de tips die we hebben besproken, kun je wellicht de financiering verkrijgen die je nodig hebt om je zakelijke doelen te bereiken.
